국내 대학 등록금이 ‘1천만원 시대’를 넘어 곧 학비 수준으로만 치자면 ‘아이비리그 시대’로 진입하는 것도 시간문제이며, 이제는 ‘우골탑(상아탑 대신 우골탑)’은커녕 소만 팔아서는 대학에 얼씬도 못하는 서글픈 시대가 됐다는 보도가 연일 울려 퍼지고 있다. 얼마 전 통계청에서는 2007년도 국공립대 납입금이 1997년도 대비 100%, 사립대는 70% 상승했다는 자료를 발표했다. 또 국내에서 자녀 한 명을 유치원부터 대학교까지 가르치는 평균 교육비가 9천1백6만 원이라는 통계(교육개발원 발표 자료, 사교육비 제외)도 함께 나왔다. 그야말로 자녀의 대학 교육을 위해 10개년 계획을 세우는 사람이 ‘현명하고 행복한 부자 아빠’ 대열에 합류할 수 있음을 깨달아야 할 때인 듯하다. 선진국에서는 자녀의 학비를 절반 이상은 부모가 마련하는 풍토가 일반적이다. 정부나 학교, 사설 재단 장학금 보조가 1/3 정도 수준에 못 미치기 때문이다. 따라서 금융 선진국일수록 자녀의 대학 학자금 마련을 위한 어린이 펀드 투자가 보편화되어 있다. 영국에서는 아이 출생 시 의무적으로 어린이 펀드(CTF, Child Trust Fund)에 가입해야 하고, 어린이 1인당 2백50파운드(한화 50만 원 정도) 정도의 보조금을 국가에서 지급하고 있다. 이 펀드는 18세까지 유지되면 세금 혜택도 주어진다. 미국도 대학 학자금 마련을 목적으로 529플랜(연방정부에서 제정하고 각 주정부에서 운영하는 학자금 적립 프로그램)을 운영하는데 소득세 혜택과 연간 1만 1천 달러까지 증여세 면제 혜택을 주고 있다.
우리나라는 아직 어린이 펀드, 학자금 펀드 등 세제 혜택이나 정부 보조 등이 제도화되어 있지 않다. 하지만 꾸준한 투자를 발 빠르게 시작하는 것만이 투자의 왕도임을 생각할 때, 지금부터 자녀의 등록금 재원 마련을 위한 ‘칼리지 펀드’를 시작하도록 전문가들은 조언하고 있다. 한국씨티은행의 투자 전문가는 최근의 저금리와 가파른 물가 상승률을 고려해볼 때 학자금 마련에도 저축보다는 적극적인 펀드 투자를 선택할 것을 권한다. 구체적인 방법으로는 주식 비중 60% 이상인 주식형 펀드에 5년 이상 적립식으로 꾸준히 투자할 것을 권유한다. 적립식 펀드에 매월 같은 금액을 불입하다 보면 시장의 오르내림에 따라 평균 매입 단가가 낮아져 꾸준한 수익을 기대할 수 있다는 것. 또한 적립식 투자도 관리가 중요한데 펀드 선택, 정기적인 수익률 점검, 목돈이 모아진 후 환매 시점 결정 및 포트폴리오를 구성할 때도 가능하면 전문가의 도움을 받을 것을 권한다. 아직까지는 어린이 펀드에 대한 면세 혜택이 없지만 대신 만 19세까지는 1천5백만 원, 20세 이후에는 3천만 원까지 증여세가 면제되므로 관심을 기울여볼 만하다. 또 앞으로 시장의 흐름과 세제 변경에 관심을 기울이면서 투자 설계를 한다면 당신도 ‘현명한 부자 아빠’가 될 수 있다. 문의 1588-5753(한국씨티은행)
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